Investissement en résidence senior : comment ça marche le prêt ?

Investir dans le locatif avec un emprunt

Les banques sont disposées à accorder un prêt dans le cas d’un investissement locatif comme un investissement en résidence senior. Il est parfois possible de se voir concéder un prêt sans avoir besoin d’un apport personnel. Tout cela est réalisable pourvu que le taux d’endettement futur n’excède pas 33 %. Cependant, les différents organismes de prêt n’utilisent pas la même méthode de calcul : in fine ou amortissable, à taux fixe ou variable.

Quel financement pour votre investissement en résidence senior ?

Le plus souvent lorsqu’on souhaite faire un investissement locatif, les banques nous proposent de préférence le crédit in fine au crédit amortissable. Est-ce vraiment la bonne solution ? La réponse dépend d’un certain nombre de données : de l’effort d’épargne que vous êtes prêt à consacrer, de vos autres projets d’investissement, de vos autres produits d’épargne, de votre éventuel patrimoine locatif, etc.

Prêt amortissable ou in fine ?

Dans le cas d’un crédit amortissable, l’emprunteur rembourse mensuellement une part du capital et une part des intérêts calculés sur le capital restant dû. À échéance constante, plus la part du capital remboursé augmente et plus le montant des intérêts se réduit. À l’inverse, dans un crédit in fine, l’emprunteur règle pendant la durée du crédit uniquement les intérêts d’emprunt. Le capital emprunté est remboursé à la fin du crédit en une seule fois.

Le prêt immobilier à taux variable est envisageable dans le cas d’un investissement immobilier à titre locatif, car les loyers compenseront les variations probables du montant des mensualités. Ce type de taux est déconseillé lors de l’acquisition de votre résidence principale.

Regardons l’exemple suivant afin de vous donner une idée :

Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, vous paierez, si vous souscrivez un prêt in fine à un taux effectif global de 3,35 %, 134 000 € contre uniquement 74 800 € si vous optez pour un crédit amortissable au même taux.

Cet exemple sert uniquement à avoir une idée du coût de votre emprunt, mais comme évoqué plus haut, il est important de prendre en compte toutes les autres données pouvant influencer votre prise de décision.